투자금액에 대한 복리이자 계산법

 

 

복리 이자는 원금과 더불어 그 이자에 대해서도 주기적으로 정해진 이자율이 적용되어 발생하는 이자이다. 그러므로 지속적인 금액상승이 일어나서 벌어드리는 금액이 계속 늘어나게 된다. 물론 대출을 받게 되었을 때는 역으로 불이익이 많게 된다.  사실 복리 이자를 바로 이해하기는 쉽지 않다.

 

복리이자는 간단히 인터넷에 있는 계산기를 사용하여 확인할 수 있다.

한 예를 아래 사이트에서도 가능하다

https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator

 

복리이자율 계산은 아래와 같이 투자에 대해 크게 두 가지 중요한 정보를 얻을 수 있다.

 

   1. 투자 기간 만기까지 총 투자 금액

 

   2.  총 투자 기간에 받게 될 총 이자

 

이러한 계산은 자신에 관련된 투자상품에 대해 계산해 볼 수  앞으로 투자 상품을 고를 때 상대비교를 위해서도 유용하게 사용될 수 있다. 

 

정확한 계산을 위해서는 보통 6가지의 정보를 입력해야 한다.

 

• 초기 투자 금액
• 정기적으로 투자할 금액
• 투자주기-년, 분기, 혹은 월 단위
• 이자율-전체 투자 기간 동안 예상할 수 있는 수익률
• 복리이자- 복리가 계산되는 주기, 년, 반년, 월, 일일 단위가 있으며 보통 투자상품 기간에서 알려줌
• 연도 수- 투자상품 소유할 총 년도 수

 

보통 계산기에서 요구하는 정보를 입력하면 투자기간만료시 받을 수 있는 총금액을 볼 수 있으며 발생한 총 이자도 확인할 수 있다.

 

 

복리 이자란 무엇인가?

간단히 투자한 원금에서 얻어진 이자뿐 아니라 이로 인해 누적된 이자에서도 발생한 이자를 반영한 것이다.

당연히 단리에서 얻은 것보다 복리를 통해 더 많은 이자를 받을 수 있다. 하지만 대출과 같이 빚을 지게 되었을 때는 더 많은 돈을 지급해야 된다. 그러므로 대부업체에는 대부분이 복리 이자를 사용한다.

 

 

 

만약 5%의 년 이자율로 1만 달러를 투자한다고 가정해 보자. 1년 후에는 원금 10,000불과 5% 이자인 500불 합쳐서 10,500불을 받게 된다. 하지만 월 단위의 복리 이자로 하게 되면 1년 후에는 10,511.62불을 받게 된다. 원금 10,000불과 10,000불에 대한 5% 이자인 500불, 그리고 500불에 대한 이자인 11.62불이 추가로 더하여진다.

 

복리주기가 더 짧을수록 더 많은 이윤을 얻게 된다. 즉 월 복리보다 일 복리로 계산되면 더 많은 이자를 받을 수 있다는 것이다. 그러므로 투자상품을 선택할 때 가장 짧은 주기의 복리계산법을 선택하는 것이 좋다. 즉 일 복리 계산이 가장 최선의 옵션이 될 것이다.

 

물론 짧은 투자 기간에서는 그다지 차이가 나지 않는다. 하지만 아래와 같이 20년 투자 기간으로 계산했을 때 어떤 결과가 나오는지 보자

 

투자 A: 10,000불 투자, 20년 동안 5%의 이자, 년 복리 계산

투자 A: 10,000불 투자, 20년 동안 5%의 이자, 일 복리 계산

 

20년 후에는 투자 수익률은 아래와 같다

 

투자 A: 원금 1만 달러에 대한 이자 26,532.98달러와 20년 동안 벌어들인 이자 16,532.98달러.

투자 B: 원금 1만 달러에 대한 이자 27,180.96달러와 20년 동안 벌어들인 이자 17,180.96달러.

 

투자 B는 투자 A와 비교하면 647.98불을 더 벌어들인 것이다. 모든 조건이 같은 상태에서 년 복리를 일 복리로 바꾸었을 때 발생하는 추가 수익금이 되는 것이다.

 

 

"72년 규칙"

회계사들이 즐겨 언급하는 규칙이지만 일반 사람들에게도 유용할 것이다. 이 규칙은 특정 금리를 기반으로 하여 가치가 두 배가 되는데 투자되는 근사치 시간을 계산할 때 사용된다. 간단히 투자 수익률을 72로 나누게 된다.

 

예를 들어, 당신이 1만 달러를 6% 이자율로 투자한다고 가정해 봅시다. 그리고 당신은 당신의 투자를 두 배로 늘리는데 얼마나 걸릴지 알고 싶을 것이다.  이때  72를 6%로 나누면 12가 된다. 즉, 그 이자율에서 투자 가치가 두 배가 되려면 12년정도가  걸린다는 것이다.  이 계산법은 복잡한 계산이 요구되는 상황에서는 사용할 수는 없지만  언제 나의 투자금액이 대략 언제 2배로 될지 궁금할 때  간단히 사용할 수 있을것이다.